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辣媽聊財經 - 定期定額投入基金,需要停利嗎?

定期定額投入基金,如果有賺錢的話,是否要落袋為安呢? 

投資沒有穩賺不賠, 如果剛好市場多頭的時候,我投資的基金已經有獲利的話,要不要先賣出,免得以後淨值又下跌,不就白走一回嗎?


這樣的擔憂是真的,如果是投資初學者, 我覺得需要停利! 但問題來了,到底應該再賺多少的時候可以停利? 或許可以將上漲15%, 20% 這樣當成是停利的基準。 


上一篇文章跟大家提到母子基金的概念, 可以先存一筆錢到母基金,再定期定額扣款到子基金。 而這個機制下,就可以自己設定停利的標準。 而停利之後,不用擔心這筆資金會因此而閒置, 碰到停利的標準之後,這筆資金會自動回流到報酬穩定的母基金。 這樣讓母基金可以有源源不絕的金錢,可以再次分批進場到子基金。 


我可以理解投資新手的顧慮, 如果投資有獲利,但卻一直沒有獲利了結的心情,適當地落袋為安,給你更多信心,願意將資金投進優質的投資標的上。 所以很認同這樣的機制。 


這邊我必須要補充說明一下, 母子基金的搭配有好幾種排列組合。 像是母基金該怎麼挑選? 

有些人會偏好非常保守的『短期債券基金』,有些人想要有更好的報酬(可以忍受比較高的波動與風險),他願意接受『平衡型基金』。 當然也有人風險接受程度更高,想要挑選歷史表現都很優越的『股票型基金』。  挑選沒有一定的標準答案,全靠個人可以接受多少風險。

但基金種類真的很多,為了節省寶貴的時間,我滿建議大家可以自行上復華投信的官網,可以與理財顧問討論。 甚至可以上官網,自己手動去用歷史基金淨值,去跑模擬的報酬。 自己任選不同的母子基金,自行設定模擬區間,看看報酬率,還有波動度是否符合預期, 之後再跟理財顧問聯繫。 有這些了解之後,再進行投資,會是一個比較謹慎的決定!



如果大家有興趣知道更多,可以期待我下一篇文章。 或是可以到復華投信官網上點進去『金複合月月領』,或是跟復華投信聯繫,詢問更一步細節喔!

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