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辣媽聊財經 - 什麼樣的人,適合母子基金的投資模式?

 無論是存孩子的教育基金,或是....我幾年後要面臨的退休基金,都非常適合。


這些共通點都是,距離需要錢的時間,還有約10年或更長,時間可以讓我們跨越多次的多空循環,讓我們順利的平均分散成本,還有在適合的獲利點停利,繼續下一次的投資循環。 


『無法累積財富的理財方式』

我們先聊聊退休的投資規劃! 人類的壽命愈來愈長,但定存與債券的利率非常低,股市雖然報酬率較高,但波動大,真的很難找買賣點。 我遇過太多失敗的理財經驗都是『聽朋友或老師報名牌,跟著老師買,跟著老師賣』,然而這樣的『精準』買賣可遇不可求,甚至因為自己本身不夠瞭解所投資的金融商品, 遇到價格下滑的時候,很容易喪失信心,無法抵擋虧損的壓力,就在低點認賠賣出。 這樣是完全無法累積退休資產的。 


『債券可以是退休理財的一部分,但不能是全部』

如果單靠利息維生,目前的債券投資報酬率相對低(美元短期內雖有4-5%,但未來有可能醞釀降息),所有投資也不可能全部放在債券,會有報酬率不足的問題。 勢必配置一部分在股市,而股票基金就會是一個好的選擇,當然最重要的是長期投資。


給大家一個數字概念,從2021年1月31 日算起,過去三年、五年及十年,台股加權指數還原權息的年化波動度,雖然高達 14.08%-16.12%,但年化報酬率卻分別有 15.37%、17.95%及 9.16%。 這樣的報酬率,更證明股市也退休累積財富很重要的一環! 所以將股票型基金納入退休的規劃裡吧!


母子基金還有一個非常適合退休理財的機制, 就是『月月領』

我們從現在開始為退休存一桶金,等到退休的那時候,已經沒有每個月固定的現金流量,這是後就可以將基金啟動『月月領』,這樣每個月就會有穩定的報酬了,退休生活也不會那麼令人擔心!


如果大家有興趣知道更多,可以期待我下一篇文章。 或是可以到復華投信官網上點進去『金複合月月領』,或是跟復華投信聯繫,詢問更一步細節喔!


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